Algunos empleadores incluyen un seguro de vida colectivo a término en los paquetes de beneficios para empleados. Estas pólizas suelen ofrecer tarifas favorables y son fáciles de administrar, ya que están incluidas en el paquete de beneficios.

Sin embargo, por razones impositivas, el seguro de vida colectivo a término rara vez supera los $50,000 de cobertura. Es posible que eso no sea suficiente si necesita proteger a sus seres queridos en caso de fallecimiento.

Este artículo explica cuatro alternativas al seguro de vida proporcionado por el empleador para reemplazar o complementar su cobertura de seguro grupal.

1. Seguro de vida a término

El seguro de vida a término ofrece cobertura por un período fijo de 10, 20 o 30 años, según su elección. Además, puede obtener un seguro de vida a corto plazo [ES1], que dura un año o menos.

Si sobrevive al término de la póliza, puede dejar que la cobertura caduque, obtener una nueva póliza o renovar la existente con tarifas variables si califica.

Las tarifas de los seguros de vida a término [ES2] tienden a ser económicas, dada la cuantía del beneficio por fallecimiento. Pueden ser útiles si necesita la mayor cobertura por dólar y no necesita otras características complejas.

2. Seguro de vida entera

El seguro de vida entera le brinda cobertura de por vida si se mantiene al día con el pago de las primas. También ofrece un componente de crecimiento del valor en efectivo que aumenta con cada pago de prima y puede generar intereses diferidos de impuestos a una tasa fija.

Es posible que pueda pedir prestado contra el valor en efectivo sin verificación de crédito a tasas variables a medida que aumenta. También puede retirar parte del dinero, aunque esto puede reducir su beneficio por fallecimiento y podría generar consecuencias impositivas.

El seguro de vida entera puede funcionar si usted tiene un presupuesto mayor y desea reemplazar su cobertura de vida grupal en lugar de simplemente complementarla.

3. Seguro de vida universal

El seguro de vida universal funciona como un seguro de vida entera. Sin embargo, puedes ajustar las primas y los beneficios por fallecimiento para que se ajusten a tus necesidades. Aumentar el beneficio por fallecimiento puede aumentar las primas, mientras que reducirlo puede reducirlas.

Esto puede hacer que el seguro de vida universal sea una forma de obtener cobertura de por vida para complementar el seguro de vida colectivo en lugar de reemplazarlo, ya que puede ajustar la cobertura del seguro de vida universal según sea necesario.

4. Seguro de vida variable

El seguro de vida variable tiene las mismas características que el seguro de vida universal y el seguro de vida entera. Sin embargo, puede invertir el valor en efectivo en fondos que contienen una variedad de acciones, bonos y valores similares.

Esto significa que potencialmente puede aumentar su valor en efectivo más rápido si sus inversiones tienen un buen rendimiento. Sin embargo, también corre el riesgo de sufrir pérdidas cuando el mercado cae.

El seguro de vida variable también le permite pagar las primas con el valor en efectivo cuando este aumenta lo suficiente. Esto puede ayudarle a que la cobertura sea más favorable.

En general, el seguro de vida variable puede equilibrar las necesidades de seguro de vida y los objetivos financieros, lo que lo convierte en un excelente complemento o reemplazo potencial para su póliza de seguro de vida a término grupal.

Complemente su seguro de vida colectivo

El seguro de vida a término colectivo es un beneficio útil en el lugar de trabajo, pero puede no ofrecer suficiente cobertura para los asegurados y sus familias.

Los seguros de vida privados de otras aseguradoras, como el seguro de vida a término, el seguro de vida entero, el seguro de vida universal y el seguro de vida variable, pueden ayudar a llenar estos vacíos.

Evalúe los beneficios de cada uno y compárelos con las primas potenciales que deberá pagar. También evalúe sus necesidades de cobertura y luego busque varias cotizaciones.

Esto le ayudará a encontrar el mejor tipo de póliza para sus necesidades a las tarifas más favorables.

El contenido de este artículo se ofrece con fines informativos generales y no se ofrece como asesoramiento fiscal, legal, de salud o financiero para ninguna persona ni para ninguna situación específica. Los empleadores, empleados y otras personas deben comunicarse con sus propios asesores sobre sus situaciones. Para obtener detalles completos, incluida la disponibilidad y los costos del seguro de Aflac, comuníquese con su agente local de Aflac.

La cobertura de Aflac está suscrita por American Family Life Assurance Company de Columbus. En Nueva York, la cobertura de Aflac está suscrita por American Family Life Assurance Company de Nueva York.

Planes de vida de Aflac - Serie 68000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma y Virginia, Pólizas: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400. En Delaware, Pólizas A68100-A68400. Serie 65000: En Virginia, Pólizas ICC0965JTO e ICC0965JWO. Serie B61000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma y Virginia, Pólizas: ICC18B61JWO e ICC18B61JTO. En Delaware, Pólizas B61JWO, B61JTO. Serie B60000: En Arkansas, Idaho, Oklahoma y Virginia, pólizas: ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300 y ICC18B60400. Serie Q60000/Total: En Arkansas y Delaware, póliza Q60100M. En Idaho, póliza Q60100MID. En Oklahoma, póliza Q60100MOK. No disponible en Virginia. Serie Q60000/Término: En Delaware, pólizas Q60200CM. En Arkansas, Idaho, Oklahoma, pólizas ICC18Q60200C, ICC18Q60300C, ICC18Q60400C. No disponible en Virginia.

En AR, DE, ID, OK y VA: Pólizas ICC21-AFLLBL21 y ICC21-AFLRPL21; y cláusulas adicionales ICC21-AFLABR22, ICC21-AFLADB22 y ICC21-AFLCDR22. Las pólizas de gastos finales de Aflac no están disponibles en Nueva York.

Es posible que la cobertura no esté disponible en todos los estados, incluidos, entre otros, Delaware, Idaho, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York o Virginia. Los beneficios y las tarifas de las primas pueden variar según el estado y el nivel del plan. Es posible que haya cláusulas adicionales disponibles por un costo adicional. Las pólizas y las cláusulas adicionales también pueden incluir un período de espera. Consulte los formularios exactos de póliza y cláusula adicional para conocer los detalles de los beneficios, las definiciones, las limitaciones y las exclusiones.

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