Con la temporada navideña a la vuelta de la esquina, ahora es un momento oportuno para hacer un balance de sus finanzas personales y adelantarse a sus propósitos de Año Nuevo para 2025. Independientemente del giro que tome la economía, las elecciones y los mercados, hay medidas que puede tomar para ayudar a optimizar sus finanzas personales.

Aquí tienes diez acciones para ayudarte a tomar el control de tus finanzas personales, evaluar tu situación actual y dar los pasos correctos para prepararte para el éxito en 2025.

Cree un plan de patrimonio: Desarrolle un plan de patrimonio integral para asegurarse de que sus metas personales y financieras estén bien alineadas con sus recursos disponibles. Herramientas como la de planificación adecuada de J.P. Morgan, el Plan de Patrimonio, puede ayudarle a ver claramente su exposición al riesgo y sus flujos de efectivo para alcanzar sus metas.

Retener la cantidad correcta de efectivo: con los recortes esperados en las tasas de interés, asegúrese de tener la cantidad correcta de efectivo disponible y considere oportunidades de rendimiento que coincidan con su horizonte temporal y sus necesidades de liquidez.

Maximizar las oportunidades de inversión: la volatilidad puede reaparecer durante la temporada electoral. Mantenga sus inversiones para sus metas a largo plazo y evalúe oportunidades para invertir el exceso de efectivo.

Complete las “tareas pendientes” anuales: Esto incluye financiar cuentas para la jubilación, como cuentas IRA y planes 401(k), tomar la distribución mínima requerida y hacer regalos de exclusión anuales para aprovechar los beneficios fiscales.

Revise sus pólizas de seguro de vida: Asegúrese de que su cobertura de seguro de vida sea adecuada para proteger a sus seres queridos. Actualice los beneficiarios y considere si se necesita cobertura adicional.

Aumente la eficiencia fiscal de su cartera: Implemente estrategias para minimizar los impuestos sobre sus inversiones, como la recolección de pérdidas impositivas y el uso de cuentas con ventajas impositivas.

Revise las designaciones de propiedad de sus activos: Asegúrese de que sus activos estén correctamente titulados para reflejar sus deseos actuales y potencialmente proporcionar beneficios impositivos.

Planifique sus donaciones benéficas: Desarrolle una estrategia de donaciones benéficas que se alinee con sus valores y maximice los beneficios impositivos. Considere fondos asesorados por donantes o fideicomisos benéficos.

Organice una reunión familiar: analice el dinero y los valores familiares con los miembros de su familia. Alinear los valores, divulgar información apropiada para la edad y desarrollar habilidades de alfabetización financiera.

Sea ciberseguro en un mundo cambiante: mejore sus medidas de ciberseguridad para protegerse contra estafas y falsificaciones profundas. Verifique los contactos, utilice palabras seguras y tenga cuidado con los enlaces y los archivos adjuntos.

Al dar estos pasos, puede navegar mejor por las incertidumbres de la economía y los mercados, y prepararse para el éxito financiero en 2025. Para obtener asesoramiento más personalizado, considere consultar con un asesor financiero que pueda ayudarle a adaptar estas acciones a su situación específica.

Solo con fines informativos/educativos: las opiniones y estrategias descritas pueden no ser adecuadas para todos y no pretenden ser asesoramiento/recomendación específicos para ninguna persona. La información se ha obtenido de fuentes que se consideran fiables, pero JPMorgan Chase & Co. o sus filiales y/o subsidiarias no garantizan su integridad o exactitud.

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