Los bancos locales están respondiendo a un entorno de tasas de interés futuras inciertas desarrollando estrategias multifacéticas y trabajando en estrecha colaboración con sus tesorerías para aislarse.

Calixto García-Vélez, presidente y director general, dijo que Banesco USA trabaja con su unidad de tesorería en “lo que es realmente un requisito regulatorio de aislar al banco de cambios significativos en las tasas hacia arriba o hacia abajo”.

“Trabajamos para tener una posición más neutral en relación con las tasas de interés y, por lo tanto, lo que hacemos es tomar posiciones como banco en nuestra función de tesorería que mitigan y compensan los riesgos potenciales asociados con movimientos dramáticos en las tasas de interés”, dijo.

El Sr. García-Vélez añadió que los bancos realizan un proceso regular en el que analizan sus carteras de préstamos, así como sus carteras de depósitos, y su exposición o riesgo a las tasas de interés. Posteriormente, utilizan productos financieros a través del departamento de tesorería para mitigar o compensar los riesgos identificados. Por ejemplo, un banco puede gestionar un desajuste entre su cartera de préstamos (activos) y su cartera de depósitos (pasivos) mediante la contratación de productos como swaps y derivados que ayudan a cubrir el riesgo derivado de dichas diferencias.

“Como dije, hay que considerar la estructura de tasas de su cartera de depósitos, la tasa de su cartera de préstamos, los problemas geopolíticos globales, la situación económica, ya sea el desempleo o la fluctuación de las tasas. Por lo tanto, es necesario considerar todo lo que sucede a nivel mundial con un enfoque multifacético para intentar tomar las mejores decisiones sobre cómo cubrir su tasa de interés, pero no hay una única forma ideal de hacerlo”, dijo. “Depende de las circunstancias”.

Sharymar Calderón, vicepresidenta ejecutiva senior y directora financiera de Amerant Bank, dijo que el banco adopta un enfoque proactivo que implica modelado y pruebas de estrés para abordar las tasas de interés.

“Ahora que prevemos que continúe el ciclo bajista de las tasas, hemos implementado un par de estrategias de cobertura para proteger nuestros ingresos netos por intereses”, dijo la Sra. Calderón. “Por ejemplo, estamos reajustando el precio de nuestros depósitos y vemos que la mayoría de los bancos ya están haciendo lo mismo. También estamos incorporando activos con rendimiento a tasa fija a nuestros libros, ya sea a través de la cartera de inversiones o de la cartera de préstamos”.

Además de estas medidas, afirmó, Amerant está considerando múltiples estrategias de cobertura desde la perspectiva de la tesorería, además de añadir límites mínimos a los préstamos a tipo de interés variable para que tengan un límite mínimo cuando se revalorice el préstamo. También se están protegiendo contra el riesgo de refinanciación para evitar tener que refinanciar y obtener un nuevo préstamo a un tipo de interés más bajo.

La señora Calderón dijo que se han establecido más medidas para proteger áreas distintas a los ingresos netos por intereses impactadas por los cambios en el ciclo de tasas de interés, como el crédito.

“Cuando pensamos en créditos, hacemos algo que yo llamo proteger nuestro balance general a través de nuestras puertas, que es la suscripción”, dijo. “Queremos asegurarnos de ser selectivos en cuanto a créditos; que al añadir préstamos a nuestra cartera, consideremos nuestra estrategia general de ser un banco que prioriza la relación con el cliente, evaluando integralmente al cliente a medida que lo incorporamos y entendiendo el riesgo que asumimos. Realizamos pruebas de estrés a esos créditos y sabemos que es un riesgo que podemos gestionar en el futuro”.