La organización local sin fines de lucro Branches ayuda a liderar Bank On Miami para ampliar el acceso de los residentes a productos y servicios financieros que les permitan construir su futuro financiero.

El movimiento Bank On trabaja para ampliar el acceso a productos bancarios seguros y asequibles para las personas que no tienen cuenta bancaria o tienen acceso limitado a ella. Bank On Miami cuenta con más de 40 socios, entre ellos las instituciones financieras Amerant Bank, Banesco USA y Bank of America.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) define a una persona sin acceso a servicios bancarios como aquella que no posee una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. Una persona con acceso limitado a servicios bancarios tiene una cuenta corriente o de ahorros, pero utiliza con frecuencia servicios financieros alternativos, como préstamos a corto plazo, cambio de cheques y transferencias de dinero.

Brent McLaughlin, presidente y director ejecutivo de Branches, afirmó que la falta de acceso a servicios bancarios "es realmente el problema más acuciante".

“Es posible que las personas... en algún momento del pasado, o incluso en la actualidad, tengan una cuenta bancaria o una cuenta en una cooperativa de crédito, pero lo que suele ocurrir es que optan por productos financieros alternativos, y a veces esos productos —y quiero enfatizar la palabra a veces— pueden ser de naturaleza abusiva, pueden ser en realidad un camino hacia un ciclo de deuda que básicamente perjudica a las personas y les impide alcanzar la estabilidad financiera y la movilidad económica”, dijo.

Un informe de la Reserva Federal reveló que el 6% de los adultos no tenían acceso a servicios bancarios en 2024. Una encuesta de la FDIC realizada en 2023 halló que el 4,2% de los hogares estadounidenses (unos 5,6 millones) no tenían acceso a servicios bancarios en 2023, mientras que el 14,2% de los hogares, o unos 19 millones, se consideraban con acceso insuficiente a servicios bancarios.

La razón más citada por las personas para no tener cuenta bancaria fue el costo, y los datos muestran que el 42,3% de los hogares sin cuenta bancaria informaron no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de depósito mínimo como la razón principal por la que no tenían una cuenta bancaria.

La desconfianza en los bancos fue la segunda razón más citada para no tener una cuenta bancaria. El informe indicó que el 95,8 % de los hogares estadounidenses —unos 129 millones— tenían cuenta bancaria, lo que significa que al menos un miembro del hogar tenía una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. La tasa de personas sin cuenta bancaria del 4,2 % fue la más baja registrada desde que comenzó la encuesta de la FDIC en 2009.

“No sé si tengo información geográfica específica para el sur de Florida, pero a nivel nacional, las cosas están mejorando y hemos superado la mala racha, en parte gracias a Bank On y sus esfuerzos por ofrecer a las comunidades productos bancarios seguros y asequibles, sin comisiones ocultas, por ejemplo, para que los clientes no tengan que preocuparse de que, de repente, se les cobren 25 dólares adicionales cada mes sin saber por qué”, dijo el Sr. McLaughlin.

“Los depósitos mínimos de apertura suelen rondar los 25 dólares, por lo que es más fácil para la gente abrir esa cuenta y empezar a usarla”, dijo, “y las cuentas certificadas de Bank On también son básicamente listas de verificación, por lo que proporcionan una tarjeta de débito, tienen Zelle, hay diferentes formas y medios para transferir y pagar dinero, pero es digital, por lo que la gente puede acceder a ella en su teléfono a través de una aplicación, como se ha demostrado en la última década para ayudar a la gente a tener más confianza y a usarla; ahora la eligen con más frecuencia porque es muy fácil de usar.

“En lugar de tener que ir a una casa de cambio de cheques o a cualquier otro sitio para cubrir sus necesidades”, dijo, “ahora pueden configurar el depósito directo y acceder a su dinero directamente desde su cuenta”.

Bank On se lanzó en 2006 en San Francisco como un programa piloto para ayudar a los hogares sin acceso a servicios bancarios a obtenerlos. En 2010, la administración Obama lo amplió a nivel nacional, anunciando la creación de Bank On USA.

Posteriormente, en 2015, se creó Bank On Miami como parte del Consejo para Iniciativas de Prosperidad del presidente de la Comisión del Condado de Miami-Dade, Jean Monestime, para ayudar a mejorar la estabilidad financiera de las familias de bajos y medianos ingresos en toda la comunidad.

Isabelle Pike, vicepresidenta sénior de desarrollo de Branches, dijo que Bank On Miami recibió recientemente una beca del Fondo Ciudades para el Empoderamiento Financiero para contratar a un gerente de programa a tiempo completo.

“Lo que se avecina”, dijo el Sr. McLaughlin, “es que vamos a establecer cada vez más conexiones entre organizaciones comunitarias e instituciones financieras, así como entre el gobierno municipal y los programas del condado que pueden llegar a un gran número de personas, y conectar eso también con las instituciones financieras para que la información fluya... habrá oportunidades de educación financiera y entonces la gente empezará a ver cómo los bancos y las cooperativas de crédito están aquí para servirles y apoyarlos en su camino”.

“Juntos”, dijo, “crearemos cada vez más conexiones a través de Bank On Miami, y esto traerá grandes beneficios para la comunidad en general de muchas maneras diferentes, ya que, con suerte, las finanzas de las personas se estabilizarán gracias a estos proyectos y podremos ver una mayor movilidad social ascendente en nuestra comunidad”.