El sector asegurador de Jamaica se está preparando para presentar nuevas propuestas al Gobierno antes de que finalice este año, con el objetivo de impulsar la baja contratación de seguros de vida, cobertura sanitaria y pensiones.

Entre las ideas que se están debatiendo actualmente se encuentran los incentivos fiscales para los productos de seguros, las cuentas de ahorro para la salud y los nuevos llamamientos a la afiliación automática a planes de pensiones, ya que los actores del sector argumentan que demasiados jamaicanos siguen estando financieramente expuestos cuando llega la enfermedad, un desastre o la jubilación.

Las propuestas fueron presentadas esta semana por Hugh Reid, gerente general de JN Life, en la conferencia de 2026 de la Asociación de Seguros de Jamaica (IAJ), celebrada en el Hotel Jamaica Pegasus.

Tras el debate en el que participó en el Jamaica Observer , titulado "Lecciones del huracán Melissa: lo que un shock nacional reveló sobre la resiliencia de los seguros", Reid declaró a la revista que la baja penetración de los seguros sigue siendo uno de los mayores riesgos financieros sin resolver del país.

“La principal preocupación a la que se refirió el ministro Samuda, y a la que también se refirió Stephen Whittingham, es que en Jamaica la penetración de los seguros es muy baja. Esto incluye seguros de vida, de salud, generales y de pensiones. La gran mayoría de los jamaicanos no tienen ninguno de estos seguros”, dijo Reid.

“Somos un país pobre y va a ser muy, muy difícil aumentar la penetración de los seguros si no incentivamos el ahorro a largo plazo. Cuando me gradué, lo primero que hacía cualquier persona que se graduaba, ya fuera de la escuela o de la universidad, era contratar un seguro. ¿Por qué? Porque había un incentivo fiscal”, continuó.

Durante años, el sector se ha apoyado en gran medida en campañas de educación y concienciación financiera. Las declaraciones de Reid sugieren que ahora busca una respuesta política más directa. Argumentó que muchos hogares no rechazan los seguros por completo, sino que se ven obligados a priorizar los gastos inmediatos sobre la protección futura.

“El seguro es un aplazamiento del consumo actual. La gente tiene que pagar la matrícula escolar, otras facturas, así que cuando evalúan sus prioridades, dicen: ‘Bueno, el futuro se resolverá solo’”, afirmó.

Por ello, las últimas propuestas se centran en incentivos diseñados para que el ahorro y los seguros resulten más atractivos ahora, en lugar de que solo sean beneficiosos en el futuro.

“Lo que tenemos que hacer es ofrecer un incentivo para que la gente diga: ‘De acuerdo, aunque sea en el futuro, hay un incentivo para ahorrar, ya sea en una cuenta de ahorros para la salud que luego pueda usar para mis gastos médicos, o como crédito fiscal, para poder comprar una póliza de seguro y así proveer para mis hijos o para enfermedades graves’”, dijo Reid.

Durante el panel, el moderador Everton McFarlane, quien también se desempeña como director ejecutivo de la Asociación de Seguros de Jamaica, cuestionó a Reid sobre cómo se podrían impulsar de manera realista nuevos incentivos fiscales en un momento en que el Gobierno sigue bajo presión para proteger los ingresos.

La respuesta de Reid fue que las restricciones fiscales se utilizan con demasiada frecuencia para retrasar reformas que podrían fortalecer el ahorro a largo plazo y, en última instancia, impulsar el crecimiento.

“Nuestra situación fiscal se usa a menudo como excusa cuando hay que hacer ciertas cosas. El presidente de la IAJ hizo referencia al impuesto sobre el patrimonio. Y este impuesto se implementó como una medida temporal… Siempre hay una razón para que continúe. Pero creo que, desde una perspectiva económica, es importante que analicemos hacia dónde queremos ir y cómo debemos llegar allí”, argumentó.

La idea principal que Reid parecía querer transmitir era que los debates políticos no deberían centrarse únicamente en qué nuevos incentivos puede permitirse conceder el Gobierno, sino también en si los impuestos existentes están frenando a los mismos sectores a los que se les pide que movilicen ahorros, amplíen la protección y financien el desarrollo.

“Lo cierto es que algunos podrían preguntarse: ¿de dónde sale el dinero para ofrecer todos estos incentivos? Pero al brindar estos incentivos, se obtiene un beneficio. Y ese beneficio se traduce en que más personas pagan primas y más personas ahorran para el futuro”, afirmó.

Mientras tanto, el impulso reformista más amplio también vuelve a centrar la atención en las pensiones, un ámbito en el que Jamaica lleva años modernizando la normativa, pero aún no ha logrado una amplia participación.

En junio de 2025, los activos de pensiones ascendían a 829.230 millones de dólares, frente a los 779.900 millones del año anterior, según datos de la Comisión de Servicios Financieros. Sin embargo, la afiliación activa a los planes de pensiones representaba poco más del 12% de la población activa empleada.

La inscripción automática en planes de pensiones, aunque se ha debatido durante años, sigue siendo una de las opciones que el sector quiere que vuelva a estar en la agenda política. Reid afirmó que la propuesta sigue siendo sencilla en su concepto.

“La propuesta sería la inscripción automática. El requisito es que, al empezar a trabajar, ya sea por cuenta propia o para una empresa, sea obligatorio inscribirse en un plan o fondo de pensiones formal”, dijo Reid.

“Habría disposiciones, por ejemplo, para que las personas pudieran optar por no participar. Pero la investigación ha demostrado que una vez que se inscribe a las personas en ciertos programas, se requiere esfuerzo para que se retiren, y por lo tanto, automáticamente se encontrarán más personas.”

Reid declaró al Business Observer que la IAJ está preparando propuestas formales, en particular sobre los nuevos incentivos para el Gobierno y los reguladores, y que se prevé que las conversaciones tengan lugar antes de fin de año.

“Estamos elaborando un plan para dialogar con el gobierno y los organismos reguladores sobre cómo podemos aumentar la penetración de los seguros, ya que esta es necesaria para que las personas sean más resilientes y para que los consumidores estén en una mejor posición”, afirmó.